En una nueva entrega de ‘Longobardi’, Marcelo Longobardi analizó el anuncio realizado por el ministro de Economía, Luis Caputo, sobre el plan para reactivar los créditos hipotecarios. La iniciativa contempla utilizar $2 billones provenientes del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES para brindarles a los bancos fondeo acorde con los plazos extensos que requieren los préstamos destinados a la vivienda. Según explicó el funcionario, el monto permitiría generar soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
La primera licitación está prevista para la próxima semana y el monto total será adjudicado mediante subastas de $200.000 millones cada una. El esquema contempla dos tramos de financiamiento: uno a un año, con una tasa UVA más un spread mínimo de 2,50%, y otro a cinco años, con una tasa UVA más un spread mínimo de 4,50%. En tanto, los créditos hipotecarios otorgados con estos fondos tendrán una tasa máxima de UVA + 7,50%, un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Caputo también presentó un ejemplo para explicar cómo funcionaría la iniciativa. Para una vivienda valuada en US$106.667, una familia debería acreditar ingresos por $3.460.391 y tendría una cuota inicial de $865.089. En ese caso, el préstamo tendría una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años. El ministro aclaró además que el FGS no asumirá el riesgo crediticio de las personas, sino que se limitará a proporcionar liquidez a los bancos, que serán los responsables de evaluar y otorgar los créditos.
El Banco Central tendrá un papel central en la implementación del programa: colaborará con el FGS en la organización de las licitaciones y comunicará las condiciones básicas de las subastas. Además, según explicó el vicedirector del organismo, Baltasar Felipe Romero Krause, la autoridad monetaria supervisará que los bancos cumplan con la obligación de destinar los fondos a la entrega de créditos hipotecarios dentro de un plazo determinado. El objetivo del equipo económico es reducir el descalce entre los depósitos de corto plazo de las entidades y los préstamos para vivienda, que tienen plazos mucho más extensos.
La medida busca además revertir la desaceleración registrada en los últimos meses en los préstamos UVA y ampliar el mercado hipotecario argentino. Durante la conferencia, Caputo señaló que el stock de créditos hipotecarios representa apenas el 2% del Producto Bruto Interno, frente a aproximadamente 27% en Chile y hasta 75% en Estados Unidos. “Hay un margen de crecimiento realmente muy, muy grande”, sostuvo el ministro, al considerar que la iniciativa puede convertirse en un impulso para el desarrollo del mercado hipotecario y para la economía en general.